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开头：机构之家
宜宾市交易银行（以下简称“宜宾银行“）第三次递表港交所。
图：宜宾银行上市恳求材料截图
机构之家瞩目到，宜宾银行近期再向港交所提交上市恳求书，联席保荐东说念主为建银外洋和工银外洋。该行于本年1月18日获证监会境外刊行上市备案见知书，拟刊行不跳跃14.95亿股境外上市平凡股。从恳求过程来看，宜宾银行在昨年6月初次向港交所提交上市恳求，之后在本年3月底第二次提交，但两次恳求均已失效。
背后大鼓动为五粮液及宜宾市财政局
宜宾银行是一家地点城商行，配置于2006年12月，总部位于四川省宜宾市，奋勉于成为区域性杰作银行。该行在宜宾市各区县设有多个分支机构，并在四川省内其他城市设有分行。截至2024年6月末，宜宾银行的总金钱进一步增长至1001.9亿元东说念主民币，成为千亿级城商行。
图：宜宾银行股权结构
贵寓开头：上市恳求材料
这家着落于四川省宜宾市的城市交易银行，来头可不小。凭证上市恳求材料，该行前三大鼓动分离为五粮液集团、宜宾市财政局和宜宾市翠屏区财政局，分离握股19.99%、19.987%和19.98%。其次为宜宾市南溪区财政局，占股16.94%。此外，该行还发起开辟两家村镇银行，分离为内江振作村镇银行和宜宾兴宜村镇银行。
四肢大鼓动，五粮液和宜宾银行联系密切。举例，在2021年、2022年及2023年宜宾银举止五粮液集团供应商以及分销商、零卖商等险峻游披发贷款分离为7.4亿元、5.4亿元、14.8亿元；银行承兑汇票余额分离为48.4亿元、74.7亿元及31.8亿元。宜宾银行的客户进款中，五粮液集团过火险峻游进款在2021年、2022年及2023年分离为18.6亿元、22.3亿元及10.7亿元。
此外，宜宾银行荒谬配置了就业白酒产业的五粮液支行和酒圣路支行，并围绕白酒险峻游产业链推出了多种特质贷款家具，如“基酒典质贷款”、“窖池典质贷款”、“五粮贷”、“酒企高管信用贷”、“白酒合营信用贷”等等，称心当地酒类坐褥企业、酒企食粮供应商等贷款需求。
大幅压缩个东说念主贷款，中枢老本快速下降
近几年宜宾银行功绩推崇较好，但利润波动大。
图：宜宾银行近几年主要功绩情况
贵寓开头：wind
从上表可见，2020年至2023年，该行营业额收入分离为12.9亿元、17.6亿元、18.8亿元和21.3亿元，对应增速分离为10.4%、36.5%、7.2%和12.8%。利润方面波动大，其中2020年昔时结束净利润3.3亿，同比增长135%。而后几年利润增速大幅走低，分离为7.3%、24.2%和7.0%。值得瞩目的是，2020年之前，宜宾银行利润曾多年负增长，2015年，该行净利润为3.16亿，而后四年握续下落，2016年至2019年分离降5.2%、38.9%、21.4%和2.8%，降至最低1.4亿。直到2020年，暴涨135%至3.3亿，并回到和2015年十分的水平。
本年以来，宜宾银行功绩呈现一定压力。截至本年上半年，该行净利润同比增长18.0%至2.8亿，不外营业收入大幅放缓，同比增0.2%至10.8亿，险些零增长。
图：宜宾银行金钱欠债情况（亿元）
贵寓开头：wind
宜宾银行鸿沟增长较快，总金钱鸿沟从2020年的564亿增长至2023年的934亿，过往三年增速分离为19.2%、17.5%和18.2%。
跟着该行积极扩表，宜宾银行公司贷款余额从2021年的280亿大幅增长至本年上半年末的419亿。不外与之相背的是，近几年该行大幅压缩个东说念主贷款，金额从57亿下降至49亿。
宜宾银行公司贷款分企业类型和行业情况
贵寓开头：上市恳求材料
从公司贷款投放的办法来看，宜宾银行更多把信贷资源投向了小微企业。举例，袖珍企业占比快速进步。截至2021年末，公司类贷款中，其占比为18.3%，到了本年上半年末，依然进步至27.5%。以金额来看，袖珍企业贷款余额从2021年末的51.5亿上涨至2024年上半年的115.3亿，依然翻倍。
从行业来看，增长比较快的为批发零卖业、农林牧渔业和房地产业。以批发零卖业来看，2021年，占比为22.9%，金额为64.3亿；到了本年上半年末，占比进步至25.4%，金额为106.5亿。对房企贷款方面，截至2021年贷款余额为10.6亿，到了2024年上半年末，依然翻倍至21.3亿，占比从3.8%进步至5.1%。
图：个东说念主贷款结构
贵寓开头：宜宾银行上市恳求材料
个东说念主贷款中，仅消费类贷款近几年余额有所增长，从5.9亿上涨至本年上半年末的10.4亿。与之相应的是个东说念主交易贷款和住房按揭贷款，两者悉数占比从89.7%下降至78.8%，金额从51.2亿下降至38.7亿。
图：宜宾市交易银行中枢一级老本情况
贵寓开头：wind
跟着宜宾银行快速扩表，老本水平也在不停浪费。其中枢一级老本饱和率从2021年的12.85%，逐年下降至2024年上半年末的10.61%。尽管和监管条件的红线比较，还有一定距离，但下减慢度之快值得警惕。
此外，宜宾银行近几年金钱压力有所改善。该行不良贷款比率举座走低，2021年至2024年上半年末，分离为2.27%、1.77%、1.76%和1.72%，慢慢改善至行业平均水平。与之相应的，拨备遮掩率有所进步，由2021年的198%进步至本年上半年末的255%。
举座而言，宜宾银行三次提交港股恳求材料，体现其上市决心。公司近几年功绩相对隆重，能为其上市带来一定底气。但也存在不及之处，举例本年以来收入增速大幅放缓。此外，中枢一级老本水平快速下滑，或进一步加强其上市融资进犯性。